Conteúdo exclusivo para alunos
do Viva Sempre Com Dinheiro
Os 10 maiores bancos do Brasil divulgaram quanto lucraram, quanto perderam e quantas pessoas estão devendo. Nesta aula você vai aprender a LER esses números, usar como argumento na hora de fechar sua dívida com desconto — e ver onde isso encaixa dentro do Método Viva Sempre Com Dinheiro.
Preparei uma aula gratuita ensinando como negociar suas dívidas, ficar no "pote dos bons pagadores" do banco e conseguir descontos maiores — sem depender do governo, sem advogado e sem precisar ter o dinheiro agora.
Já são +10.000 alunos. Funciona pra qualquer dívida, qualquer banco.
Quero a aula gratuita →De 3 em 3 meses, todo banco grande é OBRIGADO POR LEI a abrir os números. É como se fosse o "extrato" do banco — mostrando quanto ele lucrou, quanto recebeu, e quanto NÃO RECEBEU.
Por que isso te interessa? Porque dentro desses números o banco confessa quanta gente NÃO está pagando. E quando o banco confessa isso, ele se torna mais frágil — e frágil = aceita acordo com mais desconto.
Você NÃO é exceção. Você é a regra. Quase metade do Brasil adulto está numa situação parecida com a sua. E é por isso que os bancos estão em corrida pra fechar acordos AGORA — eles precisam limpar a carteira antes que a coisa piore mais.
Os bancos em VERMELHO estão sofrendo mais (e vão dar mais desconto). Os em verde estão confortáveis (vão dar menos).
| Banco | Lucrou em 3 meses | Cresceu/Caiu | Dinheiro guardado pra perda (PDD) | % atrasado +90 dias | Posição |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco do Brasil | R$ 3,4 bi | −53,5% | R$ 18,9 bi | 5,05% | DESESPERADO |
| Caixa | R$ 3,5 bi | −34,4% | R$ 6,5 bi | 3,71% | SOB PRESSÃO |
| Bradesco | R$ 6,8 bi | +16,1% | R$ 9,7 bi | 4,2% | RECUPERANDO |
| Santander | R$ 3,8 bi | −1,9% | R$ 6,3 bi | 3,3% | PIORANDO |
| Inter | R$ 395 mi | +37,8% | — | 5,1% | PIORANDO |
| Nubank | US$ 871 mi | +41% | R$ 1,79 bi | 6,5% | PROVISÕES +33% |
| Itaú | R$ 12,3 bi | +10,4% | R$ 9,4 bi | 1,9% | CONFORTÁVEL |
| BTG Pactual | R$ 4,8 bi | +42,3% | — | baixa | FORTE |
| BMG | R$ 147 mi | +28% | — | 3,7% | ESTÁVEL |
| PicPay | — | — | +R$ 88 mi | subindo | MOVEU R$ 590 MI |
BB e Caixa estão na corda bamba. Bradesco, Santander, Inter, Nubank e PicPay estão pressionados. Itaú e BTG estão fortes — vão dar menos desconto. Se você deve em vários bancos, comece pelos vermelhos.
Em 04 de maio de 2026 o Governo Lula lançou o "Novo Desenrola". Os bancos NÃO queriam. A Febraban (que é o sindicato dos bancos) criticou em público.
Isaac Sidney, presidente da Febraban, declarou na CNN Brasil: "Renegociar dívida que não está atrasada é estimular o calote. Gera provisão, consome capital e encarece o spread."
Os bancos estão irritados porque foram obrigados a aderir. Eles vão tentar te dar o desconto MÍNIMO dentro do programa. Por isso o canal direto do banco às vezes tem condição até melhor que o Desenrola.
1. NUNCA aceite a primeira proposta.
2. Simule no Desenrola E direto no app do banco — compare.
3. Use o argumento: "vi no Desenrola um desconto de X, vocês cobrem?"
4. Bancos preferem fechar FORA do Desenrola — use isso.
Cada quadro mostra o que o banco divulgou no balanço e os canais oficiais de negociação. A abordagem de fala você segue pelos modelos do manual prático do curso.
O BB enfrenta um momento difícil por causa da safra agro. Lucro caiu 53,5% e provisões subiram muito. O banco precisa de boas notícias.
A Caixa passa por adaptação à regra nova do Banco Central, que pediu mais provisões. O banco está reorganizando a carteira e querendo regularizar relacionamentos.
O Bradesco está em recuperação, completou 9 trimestres seguidos de melhora. Banco em recuperação valoriza muito quem volta a fazer parte do lote dos bons pagadores.
O Santander está num momento de organizar a carteira e fortalecer relacionamento com clientes que querem regularizar. Campanha "Renegocie" está aberta com canais ativos.
Itaú é o "rei da turma". Lucro de R$ 12 bilhões, melhor inadimplência do setor (1,9%). Está confortável — porque os clientes dele pagam.
Nubank tem milhões de clientes e quer manter o relacionamento de longo prazo. A negociação acontece direto pelo app, sem call center — formato pensado pra facilitar a regularização.
Inter cresceu muito sua carteira de crédito e está agora num momento de fortalecer relacionamento com os clientes. Tem produto "Renegocie" ativo dentro do app.
BTG é banco de investimento + dono do Banco Pan. Lucro recorde, carteira saudável. Se você deve no BTG, normalmente é dívida do Pan (cartão, FGTS, consignado, financiamento de carro).
BMG é forte em consignado (desconto direto na folha). Inadimplência caindo. Lucro subiu 28%. Está num momento estável — porque a carteira dele tem cliente bom pagando.
O PicPay está organizando sua carteira de crédito e abriu canais ativos pra regularização. Aderiram ao Desenrola e estão dispostos a colaborar com clientes que querem resolver.
Programa começou em 04/maio e dura 90 dias. Junho é o MÊS 2 — o auge. A meta é renegociar R$ 100 bilhões com 27 milhões de brasileiros. Em duas semanas já bateu R$ 1 bilhão.
O Mutirão oficial Febraban + Banco Central já aconteceu em março. O próximo só em novembro. O Feirão Serasa Limpa Nome terminou em 1º de abril. Em junho, o jogo é Desenrola + canal interno do banco.
O balanço do 2º trimestre sai em julho/agosto. Os bancos vão tentar limpar o máximo possível até lá. A janela mais quente: 2ª quinzena de junho a 2ª quinzena de julho.
NOAA prevê 90% de chance de El Niño se formar a partir de setembro, com pico em dezembro/janeiro. Vai piorar a inadimplência do agro — BB e Caixa vão ficar ainda mais desesperados. Quem deve em BB/Caixa: NEGOCIE AGORA, antes que o banco endureça pra conceder novo crédito.
Nem toda dívida cabe no Desenrola. Renda acima de 5 salários, dívida sem atraso de 90 dias, dívida com mais de 2 anos, dívida fora das modalidades aceitas, ou simplesmente desconto ruim oferecido — nesses casos, você NÃO está sem saída. Você segue pelo Método Viva Sempre Com Dinheiro.
Sem proteger sua renda primeiro, qualquer negociação pode virar bloqueio judicial. Existem ferramentas chamadas SISBAJUD e Constrijud que travam sua conta corrente sem aviso. A maioria das pessoas endividadas nem sabe que isso existe — e é justamente o que acontece quando a dívida vira processo.
São 6 passos práticos ensinados nas aulas do curso. Vão desde proteger a conta onde cai o salário, separar conta pra movimentação, até documentos pra ter em mãos caso seja notificado.
Aqui você não suplica. Você negocia armado das normas: regras do Banco Central e Código do Consumidor. Os bancos NÃO esperam que você cite essas normas. Quando você cita, o atendente já te enxerga com outros olhos e facilita a sua jornada dentro do banco.
Ferramentas como o Manual prático de negociação da dívida, argumentos baseados nas normas vigentes, e técnicas de negociação. Os números do balanço (que você acabou de aprender aqui) entram como argumento extra.
O cartão de crédito tem regras próprias e juros que correm diferente. Uma dívida de cartão tratada como dívida comum vira bola de neve. Aqui você aprende a calcular o VALOR JUSTO que você deve — não o valor que a fatura mostra com juros abusivos.
Extrai o histórico do cartão. Identifica o que é capital, juros, encargos e o que pode ser questionado. Apresenta o valor justo como contraproposta na negociação.
Este é o ÚLTIMO passo. Bem feito, leva SEMANAS — extrato por extrato, contrato por contrato. Não é pra ser apressado. Quem tenta começar por aqui, trava. Foque PRIMEIRO em blindar a renda, depois nas rodadas de negociação e no valor justo do cartão. O Raio-X é planejamento, não urgência.
Só depois que a renda está protegida e as primeiras rodadas de boa-fé já aconteceram. Aí sim você senta com calma, abre os extratos um a um, mapeia o que foi cobrado, o que pode ser revisado, e planeja os próximos meses.
O Método NÃO substitui o Desenrola — soma. Se o Desenrola te oferece desconto bom, aceite. Se te oferece migalha, ou se sua dívida não cabe no programa, você tem o Método para seguir negociando com força. Os números do balanço que você aprendeu aqui são argumentos que VOCÊ usa dentro do Passo 2 do Método.
Bancos em CRISE (BB, Caixa) — comece por eles, mais desconto. Bancos PRESSIONADOS (Bradesco, Santander, Inter, Nubank, PicPay) — segundo turno. Bancos FORTES (Itaú, BTG, BMG) — vá pelo Desenrola.
Renda até 5 salários mínimos (R$ 8.105). Dívida contratada até 31/01/2026. Atrasada entre 90 dias e 2 anos. Cartão, cheque especial, crédito pessoal não-consignado. Acesse desenrola.gov.br.
Não aceite a primeira proposta. Simule no Desenrola, no app do banco e por telefone. Os valores variam. Anote o melhor e use de "âncora" na negociação.
Use o contexto do balanço como base pra sua abordagem de boa-fé. O posicionamento certo (cliente querendo regularizar) está nos modelos do manual prático do curso.
Se a oferta à vista é 70% de desconto vs 30% parcelado, vale fazer empréstimo na família, vender algo, juntar com restituição do IR. Limpa o nome em até 5 dias úteis.
Os bancos brasileiros confessaram para o mercado inteiro que a inadimplência está no maior nível da história. Está em documento oficial, publicado na bolsa. Você não está pedindo favor. Está usando o que eles mesmos publicaram pra negociar de igual pra igual.
"O erro não é estar endividado.
O erro é esperar virar processo
pra aprender o que fazer."
Comece pela blindagem da renda. Negocie pelo Método. Use os números do balanço como arma.